El plan de Túnez para mejorar la inclusión financiera y aumentar el acceso al crédito

Se establece un nuevo préstamo para ayudar a Túnez a modernizar aún más su sector financiero, aumentar los fondos para la economía y ampliar la inclusión financiera.
Fachada principal del Banco Central de Túnez

 -   Fachada principal del Banco Central de Túnez

A mediados de junio, el gobierno y el Banco Africano de Desarrollo firmaron un acuerdo de 120 millones de euros para ayudar a llevar a cabo la segunda fase del Programa de Apoyo a la Modernización del Sector Financiero (PAMSFI II).
Sobre la base de la primera fase de € 213 millones que se implementó de 2016 a 2017, los objetivos del programa incluyen mejorar la inclusión financiera a través de las disparidades sociales, territoriales, regionales y de género; fortalecimiento del microcrédito; y mejorar el acceso a la financiación para las pequeñas y medianas empresas (PYME).
El plan también busca apoyar el crecimiento económico mediante el fortalecimiento de la capacidad de recuperación del sector financiero y los mercados de capitales a través de una mejor gestión de la deuda pública. Ofrece una oferta diversificada de productos financieros y emplea estándares internacionales para combatir el financiamiento ilegal.

Esfuerzos para impulsar la inclusión financiera
Estas reformas abordarán desafíos de larga duración asociados con la inclusión financiera y la liquidez.
El sector bancario ha registrado recientemente cifras positivas de crecimiento. Según el informe anual de 2018 de la Banque Centrale de Tunisie (BCT), el año pasado el ingreso neto del sector aumentó un 16,8% para llegar a TD4.8bn ($ 1.7bn), basándose en un crecimiento del 18.4% en 2017.
A pesar de este aumento en los ingresos bancarios, Túnez continúa experimentando bajos niveles de compromiso financiero, según una encuesta nacional sobre inclusión financiera realizada por el Ministerio de Finanzas, cuyos resultados se anunciaron en diciembre del año pasado.
La encuesta encontró que, si bien el 61% de los adultos tienen una cuenta en una institución financiera formal, solo el 9% se consideraron clientes activos, haciendo un mínimo de tres transacciones mensuales.
Esta cifra subraya la importancia de ampliar el acceso financiero entre los grupos demográficos poco representados.

Microfinanzas y acceso al crédito
Las reformas también deberían impulsar el acceso al crédito, otro desafío importante para las empresas locales.
En la Encuesta de CEO de Business Barometer: OBG in Africa, publicada en abril del año pasado, solo el 38% de los ejecutivos de la suite C de Túnez respondieron que el acceso al crédito era fácil o muy fácil.
Esta cifra es aún más baja en el más reciente OBG Business Barometer: Encuesta de CEO de Túnez, con un 19%.
La provisión de microfinanzas bajo PAMSFI II debería mejorar esta situación, particularmente para las PYME del país, de las cuales solo el 15% tiene acceso a préstamos bancarios, según el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo.
A marzo de este año, el segmento de microfinanzas de Túnez constaba de 599,000 clientes, con préstamos por un total de TD1.1bn ($ 382.1m), según la Autoridad de Supervisión de Microfinanzas, el regulador de la industria.
Si bien esto representa un sólido crecimiento interanual del 25,9%, las cifras de la industria dicen que una mayor regulación conduciría a una expansión aún mayor.
Dado que las PYME representan alrededor del 90% de todas las empresas en Túnez y proporcionan el 56% de todos los empleos del sector privado, una expansión exitosa del crédito podría traducirse en un importante impulso económico para la economía en general.
Otro factor que facilita la expansión de las microfinanzas es el desarrollo tecnológico. Varias instituciones financieras están expandiendo sus productos de tecnología financiera para atraer a más personas al sistema financiero formal.
"El desarrollo de las TIC ayuda a aumentar el alcance de los productos de microfinanzas en las zonas rurales", dijo a OBG Brieuc Cardon, CEO de la firma de microfinanzas Advans Tunisia. “Sin embargo, no se debe subestimar lo importante que es acompañar a los clientes y educarlos en la gestión financiera. Por lo tanto, la presencia física de las organizaciones de microfinanzas también es importante ".

Eliminación de la lista negra de la UE
Junto con estas reformas, se espera que los esfuerzos continuos para adoptar estándares bancarios internacionales y combatir las prácticas financieras ilegales ayuden a sacar al país de la lista negra de lavado de dinero de la UE.
Túnez fue agregado a la lista negra en febrero del año pasado en medio de preocupaciones sobre sus marcos para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
En junio, Marouane Abassi, gobernador del BCT, anunció que, después de cumplir con las 29 recomendaciones del Grupo de Acción Financiera, esperaba que el país fuera eliminado de la lista en octubre.
Desde su inclusión en la lista negra, Túnez ha congelado las cuentas de 22 personas y asociaciones involucradas en transacciones financieras sospechosas por valor de TD350m ($ 121.6m).