Victimes du blanchiment d'argent
D'un point de vue criminologique, une question très importante à aborder face à toute infraction pénale est sa victimisation. Il n'en va pas autrement dans le cas du blanchiment d'argent. Lorsqu'on pense aux victimes du blanchiment d'argent, on pense souvent qu'il ne s'agit pas de personnes privées et/ou de particuliers, mais plutôt de l'économie de l'État et, par conséquent, des citoyens de l'État. Mais que faire si ce n'est pas tout à fait vrai ?
Les victimes du blanchiment d'argent peuvent en effet inclure les citoyens d'un pays, surtout s'il existe un niveau élevé de corruption parmi les fonctionnaires1. Cependant, il est également possible d'être victime de ce crime de manière personnelle, en recevant le nom d'identification de "mules".
Le surnom de "money mules" dérive des célèbres mules de la drogue. Le blanchiment d'argent a été criminalisé dans le but d'empêcher les trafiquants de drogue de faire passer leurs profits illicites sur le marché légal. En ce sens, le fait que les noms des victimes du trafic de drogue aient été réutilisés dans le blanchiment d'argent souligne l'origine du blanchiment d'argent dans le trafic de drogue.
Les mules sont aussi utiles aux blanchisseurs d'argent que les mules aux trafiquants de drogue. Il s'agit de personnes qui déplacent l'argent illégal généré par le délinquant d'un compte bancaire à un autre, rendant ainsi difficile sa traçabilité par les autorités.
Les recruteurs de mules utilisent différents moyens pour amener une personne à les aider à blanchir de l'argent sale. Dans cette ligne, une personne devient victime du blanchiment d'argent en étant victime d'autres escroqueries, fraudes ou tromperies qui l'ont amenée à collaborer au processus de blanchiment d'actifs.
L'une des principales formes de recrutement est l'attrait d'une offre d'emploi. Les auteurs d'infractions de blanchiment d'argent offrent un travail qui consiste à transférer des fonds et/ou à traiter des paiements. Dans ces offres, il est en outre souligné que les citoyens ayant la nationalité concernée sont nécessaires car, étant étrangers, ils ne peuvent pas le faire eux-mêmes. Ce type d'offre d'emploi peut contenir une ou plusieurs erreurs grammaticales, mais il est parfois très bien écrit et composé.
Si une personne est intéressée par le poste, le blanchisseur (et l'escroc) finira par l'embaucher au motif qu'elle est le bon candidat. Il demandera ensuite le numéro de compte bancaire personnel de la personne afin d'y transférer les chèques sans provision. En contrepartie, en guise de paiement, la victime conserve un certain pourcentage. Toutefois, dans ces circonstances, les banques des victimes du blanchiment peuvent les tenir pour responsables des chèques sans provision déposés.
Un autre moyen de recruter des mules est l'escroquerie au transfert, qui implique également l'offre d'un emploi. Le travail, qui se fait généralement à domicile, consiste à acheminer des marchandises volées à l'étranger. Dans ce cas, le blanchiment a lieu lorsque le blanchisseur paie la victime avec un faux chèque pour le service rendu et pour les frais d'envoi des marchandises. Pour la victime, le préjudice économique est multiple : elle ne perçoit pas sa commission pour le service rendu, elle supporte les frais d'expédition de la marchandise et parfois les frais d'achat de la marchandise.
En dehors des offres d'emploi sur les plates-formes d'emploi en ligne, Europol met également en évidence l'utilisation des médias sociaux, des publicités pop-up en ligne et des applications de messagerie instantanée2 comme moyen d'obtenir des mules.
Parmi les autres stratagèmes dans lesquels les victimes du blanchiment d'argent3 peuvent être impliquées, citons les escroqueries à la romance, l'escroquerie au PDG4, la fraude à la loterie, la fraude à l'imposteur gouvernemental, la fraude à l'assistance technique, la fraude à l'assurance chômage, les attaques de Business Email Compromise (BEC) et les lettres d'engagement de paiement.
Il convient également de noter la manière dont le blanchiment d'argent s'est adapté aux circonstances découlant de la pandémie de COVID-195. Dans ce cas, les organisations criminelles sont impliquées dans le "sauvetage" de petites entreprises qui, en raison des restrictions causées par le virus, se trouvent dans une situation économique risquée ; normalement, ces entreprises ont un dossier fiscal vierge.
Et enfin, il est nécessaire de mettre en avant les "cybermules" en termes de relation avec les crypto-monnaies. L'utilisation des crypto-monnaies par les criminels a pour particularité de rendre plus difficile la traçabilité de l'argent transféré ; par conséquent, pour ce crime dont le but ultime est d'effacer l'illégalité de ses origines, les caractéristiques présentées par ce type de monnaie sont idéales.
La campagne EMMA vise à sensibiliser le public à l'importance de se méfier de tout drapeau rouge susceptible d'être détecté en termes de facilitation du blanchiment d'argent. Bien que certaines personnes fassent sciemment de l'argent mule et soient payées pour cela, ce n'est pas le cas dans la plupart des cas. Les personnes les plus exposées au risque de devenir des victimes du blanchiment d'argent sont les personnes âgées et les personnes qui se rendent vulnérables en étant mal informées.
Les blanchisseurs d'argent recherchent généralement leurs "aides" (victimes) dans un profil masculin âgé de 18 à 34 ans, sans emploi, étudiant et/ou ayant des problèmes financiers ; et dans un étranger récemment arrivé dans le pays.
Par conséquent, pour éviter d'être utilisé comme une mule, les citoyens doivent faire attention à leurs transactions financières, être prudents avec les "prix" ou les "emplois" qu'ils obtiennent, être prudents avec les relations à distance et être prudents avec les mails et les liens qu'ils reçoivent. Au niveau de l'entreprise, la sécurité doit être doublée dans les procédures et les transactions économiques, les partenaires et les fournisseurs doivent être connus, et les employés doivent être sensibilisés et informés des nouvelles formes de criminalité qui apparaissent.
On peut constater que le risque d'être victime du blanchiment d'argent concerne tout le monde. En ce sens, afin d'éviter la prolifération du crime en question, la prévention et la réaction doivent être multiples et à plusieurs niveaux.
En d'autres termes, la responsabilité doit aller de la police et de la justice aux citoyens, en passant par les entreprises (grandes et petites) et les plateformes ou applications qui sont déjà utilisées ou qui ont une prédisposition à être utilisées pour recruter des mules. Il est nécessaire de le faire car cela réduirait au moins l'"effet d'attraction" qui se produit lorsqu'une personne qui participe à la procédure de blanchiment d'argent d'un délinquant précédent inclut ou utilise une autre personne pour expliquer l'argent supplémentaire gagné par le service.
Naomi Fernanda Vílchez Loayza, criminologue et collaboratrice de Sec2Crime dans le domaine de la criminalité économique.
Références
1 - Asociación de Especialistas Certificados en Delitos Financieros (2021). Estados Unidos y la UE toman iniciativas anuales contra las mulas del dinero. Recuperado de: https://www.delitosfinancieros.org/estados-unidos-y-la-ue-toman-iniciativas-anuales-contra-las-mulas-del-dinero/ [Revisado el 28/11/2021]
2 - Área de Delincuencia Económica (2021). Estafa del CEO. Sec2Crime. Recuperado de: https://www.sec2crime.com/2021/09/30/estafa-del-ceo/ [Revisado el 18/11/2021]
3 - EUROPOL (2021). Money muling. Recuperado de: https://www.europol.europa.eu/crime-areas-and-trends/crime-areas/forgery-of-money-and-means-of-payment/money-muling [Revisado el 18/11/2021]
4 - Vílchez, N. (2021). Adaptación de la delincuencia económica al ciberespacio por la pandemia. Atalayar. Recuperado de: https://atalayar.com/blog/adaptaci%C3%B3n-de-la-delincuencia-econ%C3%B3mica-al-ciberespacio-por-la-pandemia [Revisado el 18/11/2021]
5 - Vílchez, N. (2021). Relación entre corrupción y blanqueo. Sec2Crimen. Recuperado de: www.sec2crime.com/2021/10/30/relacion-entre-corrupcion-y-blanqueo/ [Revisado el 18/11/2021]
Bibliographie
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