La realidad de los ficheros de morosidad en España
- Lo que significa estar señalado como moroso
- Derechos, errores frecuentes y cómo afrontarlos
- La propuesta de Solvencia.Online y por qué marca la diferencia
- Recuperar el control sobre tu nombre financiero
Una de las barreras que impone el sistema financiero para acceder a un crédito es estar al día con cualquier pago. Sin embargo, en ocasiones, todo está en regla y, aun así, las puertas de financiación, préstamos y contratación permanecen cerradas. Y es que, en ocasiones, basta un recibo que se perdió entre correos, un desacuerdo con una compañía telefónica o un pago que no pudiste afrontar a tiempo para que el nombre del usuario quede registrado en un fichero de morosidad, momento tras el cual la vida financiera se vuelve cuesta arriba y financiar una simple compra, pedir una tarjeta, contratar internet, etc, se convierte en imposibles.
Es muy fácil que un ciudadano español caiga en alguno de los registros de impagos que actúan en el territorio nacional, los más importantes son ASNEF y BADEXCUG (junto con el fichero RAI para empresas). Se trata de unos listados completamente legales y al alcance de cualquier usuario, y que se atienen a la Ley Orgánica de Protección de Datos, informando deudas reales, vencidas y superiores a 50 euros, y nunca durante más de cinco años.
En síntesis, son sistemas que permiten a bancos, aseguradoras o telecos valorar si una persona es apta para recibir crédito, del mismo modo que un currículum ayuda a evaluar a un profesional. El problema aparece cuando los datos no reflejan la realidad de una persona o se mantiene una deuda antigua sin motivos.
Para estos casos, que se repiten demasiado a menudo, aparecen soluciones online realmente eficaces. Bastará una búsqueda en internet del tipo salir de BADEXCUG con Solvencia.Online para que aparezca una alternativa eficiente, y el nombre del consumidor, manchado en uno de estos ficheros, se podrá corregir cuanto antes. Este servicio revisa la información, comprueba si la inclusión se ajusta a la ley y trabaja para borrar o corregir anotaciones cuando no cumplen los requisitos legales.
Lo que significa estar señalado como moroso
La persona que ha estado en alguno de estos ficheros sabe la carga que eso significa para llevar una vida normal. Los efectos sobre unas finanzas equilibradas y controladas son notables, llegando a romper la seguridad económica tan necesaria en estos tiempos. Y es que, por ejemplo, la inmensa mayoría de bancos deniega financiación automáticamente cuando detecta una anotación en ASNEF o BADEXCUG, aunque sea de 80 euros o esté pagada, pero no actualizada. Además del impedimento a las grandes financiaciones, como una hipoteca, también afecta a servicios menores, como las tarjetas, una pequeña compra en comercios, algún préstamo para estudiar, para reformar o para invertir. Todas las operaciones se bloquean inmediatamente, dejando al ciudadano sin asideros económicos.
Además de los bancos, las compañías de telefonía, electricidad e incluso plataformas digitales pueden negarse a darte de alta o exigir fianzas elevadas. La sensación de injusticia embarga al consumidor que paga sus recibos, cumple con sus obligaciones… pero, aun así, un dato incorrecto lo expulsa fuera del sistema.
También está el plano emocional. A nadie le gusta que una deuda, justa o no, termine definiendo su perfil. Estar años con esa etiqueta provoca desgaste personal y económico, creando un estigma social difícil de borrar.
Derechos, errores frecuentes y cómo afrontarlos
La buena noticia es que el ciudadano no está atado de manos, ya que la Ley regula los ficheros obligando a que la empresa acreedora avise por escrito antes de incluir a cualquier persona y garantizar que pueda ejercer sus derechos de acceso, rectificación o cancelación.
Muchos registros indebidos se producen por:
- deudas ya pagadas que no han sido notificadas al fichero
- cantidades incorrectas
- facturas reclamadas (muy común en telecomunicaciones)
- errores administrativos entre compañías y bancos
No es raro que un usuario lleve meses, o años, sin saber que un error mantiene su nombre señalado. Afortunadamente, si una inclusión es indebida, se puede reclamar e incluso solicitar compensación por daños al honor.
La propuesta de Solvencia.Online y por qué marca la diferencia
Cuando la situación se complica y el ciudadano se siente perdido, contar con acompañamiento legal cambia completamente el panorama, ofreciendo una luz al final del túnel. Los servicios especializados como Solvencia.Online analizan cada caso pieza por pieza revisando documentos, comprobando requisitos legales, pidiendo correcciones al fichero y, si hace falta, reclamando directamente a la empresa que emitió la deuda.
Esta empresa explica claramente el proceso, descartando falsas creencias y trazando un camino claro para limpiar el historial financiero, algo ansiado por toda persona que lleva tiempo intentando resolver el problema sin éxito.
Para quien lo vive desde dentro, salir del fichero más que un trámite administrativo consiste en recuperar la capacidad de decidir, de comprar, de acceder a crédito, de empezar proyectos sin tener que justificar un error ajeno.
Recuperar el control sobre tu nombre financiero
Los ficheros de morosos no desaparecerán, puesto que son una herramienta útil para empresas y parte del sistema financiero, pero, en ningún caso, eso justifica sus errores y que se convierta en condena para las personas.
Vigilar tu información, conocer tus derechos y apoyarte en servicios profesionales si algo no encaja es la mejor defensa posible. Y si un dato incorrecto te coloca una etiqueta que no te corresponde, existen mecanismos para borrarlo y cerrar esa etapa.
Porque detrás de cada anotación hay una persona, una historia y, a menudo, un simple malentendido. Y toda persona merece que su situación financiera se refleje tal como es, no como quedó registrada en un sistema que, a veces, se equivoca.
