Le système « hawala », le financement de Daech et des réseaux djihadistes espagnols

Le 26 novembre, la police nationale espagnole a arrêté deux personnes pour leur participation présumée à un crime de financement d'activités terroristes. Ces deux détenus font partie de la cellule de ceux qui appartient au réseau de banquiers du groupe djihadiste Daech. Les deux individus, originaires de Yuncos (Tolède) et de Fuenlabrada (Madrid), ont été placés en détention provisoire. Des agents des brigades provinciales d'information de Madrid et de Tolède ont participé à l'opération avec la collaboration d'Europol. Des agents spécialisés dans la lutte antiterroriste enquêtaient depuis des mois sur cette cellule qui finance des combattants en Syrie depuis l'Espagne. Parmi leurs preuves, les agents ont trouvé des contacts entre les combattants de Daech au Moyen-Orient et les deux détenus. Les combattants utilisent les réseaux sociaux pour contacter les consommateurs de leur propagande en leur offrant la possibilité d'être des éléments pour financer le djihad en échange d'une commission.  

Le système qu'ils utilisent est le système traditionnel « hawala », qui est né en Asie du Sud-Est et s'est répandu dans le monde musulman au huitième siècle. Ce type de système est utilisé pour envoyer les fonds des immigrants dans leur pays plus rapidement et sans avoir à passer par le système bancaire, qui, pour certains, est inaccessible en raison de son coût.  Cette méthode traditionnelle repose sur la confiance et un réseau de « hawaladeurs » dans le monde entier qui tiennent un registre de l'argent qu'ils reçoivent et envoient, en percevant une commission pour chaque transaction. Pour donner un exemple concret, si Juan, de Madrid, veut envoyer de l'argent à Pedro de Cuenca, il ira voir son « hawaladeur » de confiance (José) et lui donnera 50 euros en espèces. José appellera son contact à Cuenca (Gabriel) et lui demandera de donner à Pedro les 50 euros en espèces. Pedro fournira à Gabriel un code que seul Juan connaîtrait en principe, pour garantir l'identité. Lorsque quelqu'un d'autre doit envoyer de l'argent de Cuenca à Madrid, il utilise le même système. Il n'y a pas de transaction monétaire entre José et Gabriel ou entre Juan et Pedro. Les dettes entre « hawaladeurs » ne doivent pas être payées immédiatement et peuvent être réglées en argent, en biens ou en services. Traditionnellement, si un « hawaladeur  » ne paie pas, il perd son honneur au sein de la communauté. Ce système permet aux terroristes d'envoyer de l'argent d'un pays à l'autre de manière anonyme et sans passer par aucun moyen bancaire ou électronique qui laisserait une trace de chaque transaction.  

Tant en Europe, avec les directives sur le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (la dernière directive 2018/843), qu'en Espagne, avec la loi sur le blanchiment de capitaux de 2019, elles rendent très difficile le financement d'activités illégales. Les obligations dans le domaine de la Prévention du Blanchiment d'Argent obligent les entreprises telles que les institutions financières, les notaires, les sociétés de change, les entreprises de bijouterie et d'immobilier à imposer des mesures de diligence normales et renforcées en ce qui concerne l'identité des parties, l'objet de l'entreprise et le contrôle des opérations avec l'obligation à la SEPBLAC et la conservation des documents. Le droit espagnol renforce également les mesures préventives dans les transactions avec les pays présentant des lacunes notables dans la lutte contre le blanchiment, comme ce serait le cas de la Syrie. Le système des « hawaladeurs » est capable d'éviter tout type d'entité qui pourrait être soumis à ces réglementations. Outre la tâche complexe de tracer la transaction entre « hawaladeurs », les deux personnes détenues appartenant à cette cellule ont pris des mesures de sécurité supplémentaires dans leurs activités pour éviter la détection, comme l'utilisation de canaux de communication cryptés entre « hawaladeurs ». L'argent provient de différents sympathisants de Daech, en espèces, n'étant pas toujours les mêmes qui font des dons au réseau. Les montants varient également de quelques centaines d'euros à des centaines de milliers en de rares occasions.  

En juin 2020, en mai et juin 2019 et en décembre 2018, trois autres opérations ont eu lieu pour démanteler le réseau de rappel de Daech, les détenus étant accusés d'envoyer et de recevoir de l'argent entre les pays d'Europe et du Moyen-Orient pour le financement de Daech. Selon la police nationale, les fonds servent à renforcer la capacité opérationnelle de Daech dans les régions les plus faibles de Syrie et à financer le retour des combattants étrangers en Europe. Les trois opérations ont des liens et des contacts communs, appartenant à un même réseau de « hawaladeurs » avec des cellules en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique du Nord. Les « hawaladeurs » sont des hommes de plus de 40 ans, sans activité professionnelle, installés en Espagne depuis des années, sans connaissances financières spécifiques et avec un bon niveau de vie, sans être ostentatoires. Comme l'identification des « hawaladeurs » est extrêmement compliquée, la police se concentre sur le suivi des individus radicalisés qui veulent faire des dons au djihad. Bien que Daech ne reçoive pas beaucoup de ses fonds par cette méthode, le système « hawala » leur permet de blanchir de l'argent du Moyen-Orient vers l'Europe et de payer certaines de leurs dépenses opérationnelles, notamment celles liées aux combattants étrangers. Le réseau des « hawaladeurs » n'est pas exclusif à l'Espagne, où cinq personnes ont été arrêtées, mais il y a également eu des arrestations en Allemagne et en France.