La penetración de los seguros y el impulso del crecimiento económico en África
Farid Chedid, presidente y director ejecutivo de Ascoma Group, aborda en una entrevista con Oxford Business Group cómo está el sector de seguros en África. Destaca cómo el sector de los seguros ayuda a potenciar el crecimiento económico en el continente africano en un difícil escenario como el actual, marcado por la pandemia del coronavirus.
Las medidas gubernamentales para reducir la propagación de la COVID-19, como los cierres nacionales, se han traducido en un crecimiento económico lento y, en algunos casos, en recesión. El desempeño del sector de los seguros está tradicionalmente ligado al de la economía: si la economía crece, también lo hará el sector de los seguros. Las compañías de seguros no han podido mantener la misma cantidad de facturación durante este período, especialmente porque los niveles de inversión disminuyeron. Esto ha ejercido presión sobre las compañías de seguros, empujándolas a hacer crecer sus carteras ante la desaceleración económica. Sin embargo, incluso con estas dificultades, muchas empresas lo han hecho bien, no solo por una buena gestión, sino porque antes de la pandemia habían invertido en infraestructura de TIC.
Las empresas están siguiendo diferentes estrategias para afrontar los desafíos inherentes a la industria de seguros en el África subsahariana. La digitalización, los microseguros y las microfinanzas son claves para impulsar la penetración en los próximos años. La digitalización es la mejor y más fácil forma de distribuir productos y llegar a una mayor proporción de la población, especialmente a través de aplicaciones, pero no todo el mundo tiene un teléfono inteligente o ingresos disponibles. Si bien esto hace que los seguros minoristas sean más desafiantes, la digitalización es la solución a largo plazo. Sin embargo, a corto plazo, las empresas pueden centrarse en los seguros comerciales, así como trabajar con empresas de petróleo, gas, minería, energías renovables e industriales a través de corredores para proporcionar soluciones de gestión de riesgos.
Para aumentar la penetración y la conciencia, es necesario ayudar a los corredores a promover sus productos y su experiencia en gestión de riesgos a nivel individual, familiar y empresarial. Hoy en día, los productos y soluciones para la salud, los beneficios para los empleados, la violencia política y el riesgo cibernético son muy necesarios. Si bien a veces se percibe que los corredores trabajan en contra de las compañías de seguros, de hecho, son activos importantes en la industria ya que promueven y distribuyen productos. De hecho, lo que marca la diferencia entre un mercado exitoso y no exitoso es la cooperación entre todos los actores, como es el caso de la Conferencia Interafricana de Mercados de Seguros, una agrupación de 14 países que comparten un código de seguros común.
El seguro es tanto una inversión como un facilitador de gastos. Los corredores internacionales actúan como embajadores, ayudando a la inversión extranjera directa en cada país al proporcionar conocimiento local y evaluación de riesgos de situaciones políticas, sociales, económicas, legales, ambientales y tecnológicas. Los corredores ayudan a controlar la exposición y a transferir el impacto de las pérdidas a las aseguradoras. A continuación, se pueden analizar los riesgos estratégicos y proporcionar soluciones para impulsar las inversiones.
Por ejemplo, la fuente de ingresos principal de una familia debe ahorrar dinero en caso de enfermedad o muerte súbita. Sin embargo, si la persona obtiene un seguro médico y de vida, realizará una inversión que le permitirá gastar una parte mucho mayor de sus ingresos en las necesidades diarias. Como tal, los seguros son una herramienta importante para el crecimiento económico. Desafortunadamente, el seguro no siempre se usa de esta manera. Para facilitar un cambio de mentalidad, es necesario que haya una mayor conciencia entre la población en general sobre cómo funcionan los seguros y cómo todos pueden beneficiarse de ellos. Esto alentará a las personas a gastar e invertir más, ayudando a que la economía crezca. Las campañas de concienciación deben centrarse en gran medida en las personas y las familias, ya que las empresas, en general, ya saben cómo utilizar los seguros.
