Les énergies renouvelables, la technologie et les services, clés de la croissance économique dans les pays d'Afrique du Nord et du Moyen-Orient
La banque espagnole Aresbank finance l'internationalisation des entreprises espagnoles dans la région MENA
La région de l'Afrique du Nord et du Moyen-Orient, connue sous l'acronyme MENA, a connu une croissance économique significative ces dernières années, car les pays qui la composent diversifient leurs économies en fonction des revenus tirés des ressources énergétiques telles que le pétrole et le gaz.
D'ici 2025, le PIB de ces pays devrait croître de 2,2 % en moyenne, notamment grâce à l'essor des énergies renouvelables, des technologies et du secteur des services, tandis que les subventions à l'énergie sont progressivement supprimées.
Il s'agit d'un scénario très favorable pour les entreprises espagnoles qui souhaitent profiter de l'opportunité de faire des affaires dans une grande région à l'avenir prometteur. C'est pourquoi la Chambre officielle de commerce, d'industrie et de services de Madrid a souhaité fournir aux entrepreneurs intéressés des informations sur l'un des outils fondamentaux de l'internationalisation : le financement.
Aresbank
La conférence qui s'est tenue le 5 novembre au Palacio de Santoña à Madrid a permis de rappeler aux entreprises espagnoles qu'il existe une entité espagnole, Aresbank, leader dans la gestion des opérations financières et de commerce extérieur dans la région MENA.
Comme l'a souligné son PDG, Javier Sierra, « Aresbank est une grande inconnue, mais dans ses activités, elle n'a rien à envier aux meilleures banques européennes. Nous sommes une banque de niche, qui offre une valeur différentielle à nos clients ».
Le dirigeant d'Aresbank a souligné les quatre caractéristiques qui rendent la banque spéciale : elle a un actionnaire clair, la Libyan Foreign Bank, qui rend la stratégie et les décisions rapides et claires ; elle opère dans une région du monde où elle est très bonne et peut apporter une valeur ajoutée ; elle a d'excellents produits pour le commerce extérieur ; et elle a une équipe formidable, avec de l'expérience, de l'engagement et un service personnalisé.
Bien que l'actionnaire majoritaire soit la Libyan Foreign Bank, Aresbank est une entité ayant un dossier bancaire en Espagne, supervisée par la Banque d'Espagne, membre de la Chambre de commerce et partenaire de l'ICO.
En ce qui concerne sa clientèle, Sierra a indiqué qu'il s'agit d'entreprises leaders dans leur secteur qui souhaitent s'internationaliser.
Crédits documentaires
Pour sa part, le directeur commercial de l'entité, Manuel Grijota, a expliqué que « les pays de la région MENA exportent du pétrole, du gaz, des dérivés de ceux-ci et des produits agricoles, tandis que l'Espagne exporte des produits industriels, des travaux de génie civil et des produits de consommation ».
C'est dans ce scénario d'échange que se situe l'importance d'un produit financier tel que le crédit documentaire, qui est l'un des principaux outils de travail de la banque.
Le crédit documentaire est un mandat de paiement que l'importateur envoie par l'intermédiaire de son institution financière pour payer à l'exportateur le montant de l'opération. L'exportateur, quant à lui, doit respecter les conditions établies par l'entité financière qui accorde le crédit.
Selon Grijota, il s'agit de la méthode la plus sûre, car toute l'opération se fait par l'intermédiaire de la banque, l'importateur est sûr que les produits lui parviendront, et l'exportateur sait qu'il recevra le montant de la vente.
Outre les crédits documentaires, et comme toute autre banque espagnole, Aresbank propose également des prêts, des comptes de crédit, de l'affacturage, de la confirmation...
Risque de change
Un aspect important des opérations de commerce extérieur est le risque de change inhérent qui se produit lorsqu'un entrepreneur vend ses produits dans un autre pays. À cet égard, Cristina Urbistondo, codirectrice de la trésorerie et des marchés de capitaux, a souligné l'importance des transactions en dollars dans la région MENA, que son institution gère par l'intermédiaire de son correspondant, la banque américaine JPMorgan.
De la même manière, Aresbank réalise également des opérations de trading de devises, de manière agile et compétitive, évitant à ses clients le risque dérivé de la volatilité des taux de change.
Julio Bello, directeur des risques et de la conformité d'Aresbank, a insisté sur le fait que l'institution est soumise à une surveillance constante de la Banque d'Espagne, grâce à laquelle elle peut se prévaloir « d'un profil de risque de crédit inférieur à celui d'autres institutions et d'un niveau de défaillance proche de zéro, avec un ratio de couverture de plus de 70 % ».
Algérie
Elle compte parmi ses clients de grandes entreprises espagnoles comme Acciona, Amadeus, Técnicas Reunidas ou Network Steel, et opère avec une multitude de pays, dont certains avec lesquels les relations diplomatiques de l'Espagne traversent une période difficile, comme l'Algérie.
Dans ce sens, Manuel Grijota a souligné que « nous pouvons recevoir des crédits documentaires de l'Algérie ; d'autre part, les banques algériennes ont actuellement une réglementation qui leur interdit d'opérer avec les banques espagnoles, à quelques exceptions près, comme les opérations concernant les produits alimentaires ou le bétail. Mais tout indique que ces relations commerciales entre l'Espagne et l'Algérie vont être rétablies, car les deux gouvernements y travaillent ».
Le directeur général de l'entité, Javier Sierra, est allé plus loin : « il y a un projet important impliquant une entreprise espagnole qui sera annoncé la semaine prochaine ».
En ce qui concerne les différences culturelles entre les pays arabes et l'Espagne en matière d'affaires, les directeurs d'Aresbank sont unanimes : "le monde arabe apprécie la communauté d'affaires espagnole, parce qu'il sait que nous sommes des gens sérieux. Ils se sentent proches de nous, car sept siècles de coexistence sont perceptibles. Si vous présentez des projets sérieux et que vous contactez les bonnes personnes, il y a de bonnes chances qu'ils aboutissent. Les Arabes et les Espagnols se comprennent très bien et nous sommes ravis de faire des affaires ensemble », a conclu M. Grijota.
