Cómo detectar el blanqueo de capitales

Es posible que una de las preguntas que más nos formulan a los analistas de prevención de blanqueo de capitales sea: ¿cómo sabes cuando una persona está blanqueando? ¿Cuál es su comportamiento económico? En este artículo vamos a intentar contaros algunas de las medidas que tenemos en cuenta a la hora de realizar un análisis.

Podemos decir que se trata de una pregunta a la que no es fácil dar una respuesta genérica, ya que – hasta el momento – no existe ningún listado con indicios concretos y detallados que garanticen que determinadas operativas estén relacionadas con el Blanqueo de Capitales y/o Financiación del Terrorismo. Además, como en cualquier película de acción, los delincuentes siempre van por delante de nosotros, e inventan nuevas formas de llevar a cabo su misión de manera constante. 

Sin embargo, sí que existen indicadores o comportamientos comunes ya identificados que nos permiten señalar o prevenir movimientos sospechosos. La experiencia y la formación en el sector, han logrado que cada vez se puedan interponer más medidas que dificulten el acceso de fondos ilícitos en nuestro sistema financiero. 

A continuación, os dejamos algunos ejemplos de ciertos comportamientos en los que sería recomendable analizar detalladamente sus características. Es preciso mencionar que, en ocasiones, los delincuentes no sólo usan una de las técnicas, sino la combinación de varias entre sí:

Comportamiento inusual del cliente: 

• Si se encuentra excesivamente nervioso.
• No quiere aportar documentación sobre una operación concreta que esté llevando a cabo.
• Insiste pagar una gratificación.
• Un agente, abogado o asesor financiero actúa en nombre de otra persona sin la documentación adecuada, como un poder notarial.
• El cliente entrega documentos de identificación inusuales o sospechosos o se niega a mostrar los originales para su verificación.
• El cliente no quiere facilitar información de antecedentes personales cuando abre una cuenta.
• El cliente intenta abrir una cuenta sin identificación, referencias o una dirección local completa.

Transacciones inusuales

• Un estudiante o persona si actividad laboral, ingresa grandes sumas de dinero.
• Los ingresos en efectivo contienen billetes de alta denominación, de manera fraccionada o por cajero.
• El cliente cambia con frecuencia billetes de alta denominación, por billetes de baja denominación.
• Se envían o reciben transferencias de la misma persona a cuentas diferentes o desde estas.
• El precio de productos o servicios es obviamente excesivo o insuficiente.
• Una persona que no es titular de una cuenta envía una transferencia con fondos que incluyen.
• La realización de transferencias a paraísos fiscales.
• Un aumento repentino en la actividad del cliente en cuenta.

Por supuesto, no nos podemos olvidar de instituciones como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), quien recoge los estándares internacionales más reconocidos para combatir el Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo, y facilitan recomendaciones con el propósito de alinear el desarrollo de políticas antiblanqueo. 

Además, es importante mantenerse siempre actualizado en cuanto a los comportamientos económicos de la sociedad. Como ya sabemos, estamos en un mundo en constante cambio, y las técnicas de delinquir se van adaptando a cualquier vacío que presenten las nuevas circunstancias.  Sin duda, es una de las fuentes de información más relevantes que utilizarán los sujetos obligados de cara a configurar las alertas que se generan en caso de que se den movimientos de riesgo, y poder analizarlos en detalle. 

Habitualmente, el proceso de blanqueo de capitales se divide en tres fases: colocación, encubrimiento e integración. A continuación, vamos a definir cada una de ellas mencionando ejemplos de algunas de técnicas más conocidas en cada una de las fases:

• Colocación: consiste en introducir en el sistema financiero el dinero obtenido de la actividad ilícita. Un ejemplo bastante recurrente en esta fase es la realización de ingresos en efectivo de manera fraccionada y constante en cuentas bancarias. Es mucho más discreto hacerlo en pequeñas cantidades, ya que no llama tanto la atención como podría hacerlo un ingreso unitario por alto importe.
• Encubrimiento: se trata del intento de desvincular los fondos de su origen ilícito mediante el movimiento de los mismos entre diversas cuentas, bancos y/o países, tanto de personas físicas como jurídicas. Esta fase se suele realizar través de las operaciones diseñadas para ocultar el origen de los fondos ilícitos, como por ejemplo sociedades pantalla, transferencias entre cuentas bancarias nacionales e internacionales que dificulten analizar la trazabilidad de los fondos, emisiones de dinero a paraísos fiscales…
• Integración: consiste en la última parte del proceso, en la cual los fondos blanqueados ya tienen apariencia de un ingreso legal. En este punto, el blanqueador dispone de ese capital para invertirlo en sociedades, préstamos, inmuebles, fondos de inversiones… o cualquier activo que le genere rentabilidad a futuro.

Un ejemplo sencillo que engloba las tres fases sería el siguiente:

Una persona ha obtenido 40.000 euros de un negocio ilícito como el narcotráfico. Ingresa en efectivo los fondos mediante operaciones de 5.000 euros en varias cuentas corrientes contratadas en diversas entidades y durante varios días. Una vez dispone de la totalidad de los fondos en cuenta, a las puertas del sistema financiero, decide comprar un local que posteriormente pondrá el alquiler.

No obstante, como comentábamos anteriormente, cada vez existen más medidas por parte de los sujetos obligados que dificultan esta serie de operaciones. La presión de las autoridades y concienciación por parte de los sectores involucrados, han conseguido avanzar en cuanto a la detección de operaciones sospechosas, y el hecho de no justificar operaciones sospechosas puede suponer la desvinculación con entidades bancarias, aseguradoras, casinos u otros sujetos obligados. 

Silvia Monroy, colaboradora del Área de Delincuencia Económica de Sec2Crime